了一下,抬头看着叶枫,问道:“当你没有车的时候,同事贷款买车,当你没有房子住的时候,同事贷款买房,过上了中产阶级,你会怎么做,你能扛得住这样的诱惑吗?”
“估计很难,人都是有攀比心的。”叶枫想了想,说道。
“是的。”
温月琪点了点头:“也是因为在这样的诱惑下,无数米国市民毫不犹豫地选择了贷款买房,我例子中举的是阿牛贷款公司,就是因为他们诱人的广告,在短短几个月内,把钱全部都贷了不出去,那么钱贷出去了,肯定要想到能不能收回来。”
温月琪一边说,一边看着叶枫:“也正如你所说,贷款给次级信用贷款者的风险是很大的,阿牛贷款公司也知道这个道理,所以他找了米国经济界的几个大的投行,这里面有高盛,美林,摩根。。”
“怪不得,原来后面有这几家顶级投行的影子。”
叶枫感叹道,哪怕他前世没来过米国也无数次在网上听过高盛,美林,摩根这几个名字,全球顶级投行,其中高盛和美林就是专注投资的银行。
至于摩根更厉害,里就经常出现过这个家族的名字,曾经拥有过四分之一米国,推动成立美联储的家族,如果说,罗斯柴尔德家族在18世纪崛起,那么摩根家族便称霸了20世纪,
而且被人誉为“世界债主”的摩根也有一句流传至今的话:“用以推动历史的不是法律,而是金钱,只是金钱。”
非常有逼格的话。
温月琪见叶枫知道这几家投行,也就继续讲下去了。
话说阿牛贷款公司的老板,找到高盛这些顶级投行之后,他们每天做什么呢?就是吃饱了闲着也是闲着,于是找来诺贝尔经济学家,找来哈佛教授,用上最新的经济数据模型,一番鼓捣之后,弄出几份分析报告,从而评价一下某某股票是否值得买进,某某国家的股市已经有泡沫了,一群在风险评估市场里面骗吃骗喝的主儿,你说他们看到这里面有风险没?
有风险,用脚都看得到!
可是有利润啊,那还犹豫什么,接手搞吧!
于是经济学家、大学教授以数据模型、老三样评估之后,重新包装一下,就弄出了新产品——CDO(注:ColteralizedDebtObligation,债务抵押债券),说穿了就是债券,通过发行和销售这个CDO债券,让债券的持有人来分担房屋贷款的风险。
光这样卖,风险太高还是没人买啊,假设原来的债券风险等级是6,属于中等偏高。于是投行把它分成高级和普通CDO两个部分,发生债务危机时,高级CDO享有优先赔付的权利。这样两部分的风险等级分别变成了4和8,总风险不变,但是前者就属于中低风险债券了,凭投行三寸不烂“金”舌,当然卖了个满堂彩!可是剩下的风险等级8的高风险债券怎么办呢?
于是投行找到了对冲基金,对冲基金又是什么人,这些都是在全世界金融界买空卖多、呼风唤雨的角色,过的就是刀口舔血的日子,这点风险小意思,于是凭借着老关系,在世界范围内找利率最低的银行借来钱,然后大举买入这部分普通CDO债券。
温月琪一连说了很多,说到这里,怕叶枫消化不了,特意停了一下,对叶枫说道:“在这之前,央行贷款利率仅为1.5%,普通CDO利率可能达到12%,所以光靠利息差对冲基金就赚得盆满钵满了。”
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